Beaucoup d’automobilistes ignorent à quel point les infractions routières peuvent affecter leur contrat d’assurance. Si cumuler des infractions peut déjà entraîner des sanctions administratives, cela peut également avoir de lourdes conséquences sur votre relation avec votre assureur et le coût de votre prime d’assurance. En adoptant une conduite prudente, non seulement vous préservez votre sécurité, mais vous protégez également vos finances. Voici en détail comment les infractions routières peuvent impacter votre assurance.
1. Risque de perdre certaines garanties de votre assurance auto
Lorsque vous êtes responsable de plusieurs infractions, comme des excès de vitesse répétés ou des comportements à risque sur la route, vous risquez de voir votre assureur réduire ou même supprimer certaines garanties de votre contrat. Par exemple, si vous êtes souvent impliqué dans des infractions qui démontrent un comportement imprudent, l’assureur peut limiter ou annuler certaines options de couverture. En cas d’accident, cela signifie que vous pourriez ne pas être couvert comme prévu, ce qui entraînerait des frais supplémentaires pour les réparations ou les indemnisations.
Certaines assurances prévoient également des clauses spécifiques pour les conducteurs à risque. Ainsi, les garanties liées aux dommages tous risques ou à la protection juridique pourraient être réduites ou annulées pour les conducteurs ayant des antécédents d’infractions. Pour éviter cela, il est essentiel de rester vigilant sur la route et de respecter les règles de conduite.
2. Résiliation du contrat par l’assureur
Même si vous avez un contrat d’assurance en cours, votre assureur a le droit de le résilier à chaque date anniversaire, et ce sans justification. La seule condition est de respecter un préavis de deux mois. Ce droit de résiliation peut s’appliquer en particulier lorsque l’assureur considère que le comportement de l’assuré présente un risque trop élevé pour être couvert. En effet, des infractions répétées, des comportements dangereux ou des accidents fréquents signalent un profil à risque, et les compagnies d’assurance préfèrent généralement éviter d’assumer ces risques.
La résiliation de votre contrat d’assurance peut être lourde de conséquences, car trouver un nouvel assureur peut devenir un vrai défi, surtout si vous avez un historique d’infractions. Certaines compagnies refusent d’assurer des conducteurs ayant été résiliés pour sinistralité excessive, ou bien elles imposent des primes très élevées. Ce type de résiliation peut aussi impacter vos futures demandes de crédit ou de location, car un historique de résiliation d’assurance est souvent mal perçu par les autres organismes financiers.
3. Augmentation de la prime d’assurance
Lorsque vous avez un nombre important de sinistres ou d’infractions à votre actif, votre assureur peut décider d’augmenter le montant de votre prime d’assurance. Cette augmentation, appelée surprime, est appliquée pour compenser le risque supplémentaire que vous représentez pour la compagnie d’assurance. Par exemple, un conducteur ayant été sanctionné pour excès de vitesse ou pour conduite sous influence verra souvent sa prime augmenter, car ce type d’infractions augmente la probabilité de futurs accidents.
Les surprimes peuvent varier en fonction de la gravité et du nombre des infractions commises. Dans certains cas extrêmes, la prime d’assurance peut doubler ou même tripler. Ce coût supplémentaire peut devenir lourd à porter sur le long terme et incite à adopter une conduite plus responsable. Pour ceux qui souhaitent réduire leur prime, il est souvent conseillé de passer par des formations de récupération de points ou de suivre des programmes de sensibilisation à la sécurité routière.
4. Utilisation du véhicule par un autre conducteur en cas de suspension
Même si vous êtes sous le coup d’une suspension de permis, votre contrat d’assurance reste en vigueur tant qu’il n’est pas résilié. Cela signifie qu’un autre conducteur autorisé peut toujours utiliser votre voiture, à condition d’être couvert par l’assurance. Cependant, il est crucial de vérifier auprès de votre assureur les conditions spécifiques de votre contrat, car certains contrats excluent la couverture en cas de conduite par une personne autre que le titulaire du contrat.
Néanmoins, en cas de suspension de permis due à une infraction grave (comme la conduite sous l’influence de l’alcool ou de substances interdites), l’assureur peut revoir les conditions de votre contrat, voire décider de le résilier ou d’augmenter la prime. Le simple fait de conserver un contrat actif ne vous protège pas toujours des conséquences d’une suspension, car cela dépend largement des règles et clauses de votre assureur.
La bonne conduite protège votre assurance !
Les infractions routières ont des répercussions bien au-delà des simples amendes ou pertes de points sur votre permis. Elles impactent directement votre relation avec votre assureur, pouvant entraîner des augmentations de primes, des suppressions de garanties, voire une résiliation de contrat. Adopter une conduite prudente et respectueuse des règles de la route est donc essentiel pour éviter ces désagréments. Non seulement cela protège votre sécurité et celle des autres usagers, mais cela vous permet également de conserver des conditions d’assurance avantageuses.
Rappelez-vous que la prévention et le respect du Code de la route sont les meilleurs moyens de préserver votre budget et de maintenir un bon dossier d’assurance. La route est un espace collectif où la prudence et la responsabilité sont de mise, pour votre bien et celui de tous les usagers.
